[정기예금] 새마을금고 세금우대 저축 방법(적금, 예금)

 

 미리 앞서 얘기드립니다.

세금 우대을 포기하더라도 새마을금고의 전국 어느 지점이나

온라인으로 비대면 가입이 가능하며,

세금 우대 혜택을 적용 받으려면 본인 주소지에

해당되는 지역에 가입해야 합니다. 

 

1. 가입 방법

 

1-1 주민등록상 거주지 및 새마을금고 찾기

 세금 우대 저축을 가입하기 위해서는
출자금 통장 개설이 우선적으로 해야하며,
주민등록상 주소지에 있는 새마을금고를 방문해야 합니다.
(비대면 출자금 통장 개설은 불가능하다)
 먼저 출자금 통장 개설을 신청해야하는데,
현금 10만원을 미리 챙겨가는 것을 추천합니다.

 

1-2 출자금 통장 개설(중요)

 출자금 통장 개설에는 현금 10만원이 필요하며,
출자금 통장에 넣은 돈은 예금자보호법에 해당되지 않는 돈입니다.

 출자금 통장에 넣은 돈은 연말에만 출금이 가능하며,
그 이유는 출자금의 개념에 이유를 찾을 수 있습니다.

 지역 농협, 신협, 새마을금고에 가입할 때 출자금이 필요하며,
출자금은 해당 가입한 곳의 자본금으로 들어갑니다.
 즉, 해당 은행에서 연말 결산할 때, 이익금을 출자금으로 나누어서
출자금의 금액에 비례해 돌려줍니다.
 주식의 배당금 시스템과 비슷하게 생각하면 됩니다.

 출자금을 많이 넣을수록 배당을 많이 받는 시스템이지만,
예금자보호법에 해당되지 않아서 지역 은행이 망하면
돌려받을 수 없는 돈이 될 확률이 크고,
출자금 통장을 해지하면 연말에 돌려받을 수 있는점이 단점이니
신중하게 판단하는 것을 추천합니다.

2. 세금 우대 혜택 받기

 

2-1 한도 설명

 세금 우대 혜택을 받을 수 있는 한도는,
지역 농협, 신협, 새마을금고를 합쳐
총 3,000만원 한도입니다.

 3,000만원 이후의 예금 혹은 적금은
세금 우대 혜택을 받지 못하며, 일반 과세 상품으로 가입 가능합니다.

 만약에 만기가 2월 20일날 돌아오는
세금 우대 3,000만원 정기 예금이 있을 시,
세금 우대 혜택을 또 받기 위해서는
2월 21일날 예금 또는 적금을 가입해야합니다.

 만기 이전에 가입하는 예금 또는 적금 통장을
세금 우대 혜택 통장으로 중도에 전환이 불가능합니다.

 

2-2 온라인 개설

 오프라인 개설은 따로 설명할 필요가 없고,
은행에다 그자리에서 얘기하면 바로 해줍니다.
다만 오프라인으로 개설하지 않은 이유가 있는데,
새마을금고 같은 경우는 오프라인으로 개설한 경우
통장해지도 오프라인으로 해야하는
엄청난 번거로움이 있습니다.

 온라인으로 개설하는 방법은 해당 은행
어플을 다운받습니다.
 새마을금고를 가입했기 때문에,
사진 참고는 새마을금고 가입자를 기준으로 합니다.

 

안드로이드 사용자와 애플 사용자 모두 방법은 동일합니다.

 

안드로이드 기준 - "Play 스토어" - "MG더뱅킹" 검색 후 설치

애플 기준 - "App Store" - "MG더뱅킹" 검색 후 설치

 

 회원 가입 후 로그인 한 화면 하단으로 내려오면,

위와 같은 화면이 보입니다.

 상품 가입을 눌러서 들어오면

 

1. 지도로 찾기

2. 주소로 찾기

3. 지역으로 찾기

 

총 3가지의 방법으로 새마을 금고에서 가장 높은금리를

주는 곳을 찾을 수 있습니다.

 지도로 찾으면 수월하게 찾을 수 있는데

화면에서 보이는 금리는 12개월 기준 금리여서

3개월, 6개월, 9개월에 해당되는 특판 금리는

찾아보기 어려운게 단점입니다.

 

2-3 상품 검색

 

 새마을 금고 세금우대 혜택을 받기 위해서는

주민등록상 주소지로 가입한 가입금고의

상품을 가입해야합니다.

 

 전용상품란에서 정기 예금에 해당되는 제품

"MG더뱅킹정기예금" 을 클릭해보면 아래와 같이

본인의 출자금 가입 금고가 나옵니다.

 

 

 상품별 금리를 확인하면,

가입 금고의 이자율이 기간별로 명시되어 있습니다.

 

1. 입출식 통장

2. 예금

3. 적금

4. 대출

 

 총 4가지로 구분되어 있으며,

예시로 든 새마을금고 지역은

'의왕 새마을금고' 입니다.

 

2-4 세금 우대 상품 가입

 

 상품 가입은 위에 화면의 자세히 보기를

클릭하여 가입합니다.

 세금 우대 혜택을 받기 위해서

세금우대 항목을 체크하면 한도가 나옵니다.

 한도는 은행 통합으로 총 3,000만원(3천만원) 까지

가능하며, 이 한도를 모두 사용하시는 것이 바람직합니다.

 

2-5 주의할 점

 

 하단의 항목에 보이는 것과 같이

'만기 자동 이체 설정'의 항목에서

꼭 설정함을 체크하셔야 합니다.

 

 '설정안함'을 체크하시는 경우에는

우대이율을 적용 받을 수 없고,

만기 시 전환되는 일반 입출금통장과

비슷한 수준의 금리가 적용되어

타 예금을 드는 것에 비해 상대적으로 손해가

발생합니다.

 

 '설정함'을 체크하여서 자동으로

입출금 통장으로 받아 다른 계획으로 사용하시거나,

다른 예금으로 재가입을 하시는 것을 추천드립니다.

2-6 세금 우대 vs 일반 이자 비교

 

 네이버 이자 계산기를 통해

세금 우대를 받은 이자와

세금 우대를 받지않은 일반 예금 이자를

비교해보겠습니다.

 

 예시는 세금 우대 최대 한도인 3,000만원(3천만원)

및 1년 거치식으로 비교하였습니다.

 

 아래와 같이 일반 예금은 이자 과세(15.4%)를 

공제한 나머지 이자를 원금과 같이 지급하므로,

받을 수 있는 이자는 1,395,900원(약 140만원) 입니다.

 

 아래와 같이 세금 우대를 적용 받은 예금은

이자 과세 부분을 우대 세율(현행 9.5%)로 적용을 받아

받을 수 있는 이자는 1,493,250원(약 150만원) 입니다.

 

 이는 일반 과세 예금으로 따져서 계산해 보았을 때,

대략 0.39%에 해당하는 추가 이자율로

 

 일반 예금으로 비슷한 이자를 받기 위해서는 

예금 금리가 5.89%는 나와야 동일한 수준의 이자를

받을 수 있다고 설명드립니다.

 

 

 만약에 자신의 거주지에 해당하는 신협, 새마을금고, 지역 농협의

예금 또는 적금 금리가 일반 시중 은행에 비해 높은 편에 속하거나,

차이가 없다면 충분히 세금 우대 혜택으로

더 높은 이자를 받을 수 있는 장점이 있으므로

꼭 한번 확인 해보시는 것이 좋습니다.